Fixace úrokové sazby: Jakou délku vybrat a proč?
Jedním z nejdůležitějších rozhodnutí při sjednávání hypotéky je volba délky fixace úrokové sazby. Proč? Protože přímo ovlivňuje nejen výši vaší splátky teď, ale i vaši finanční jistotu v dalších letech. V článku se podíváme na výhody a nevýhody jednotlivých možností a poradím, jak se v tom zorientovat.
Co je fixace a proč je důležitá?
Fixace úrokové sazby znamená, že po určitou dobu zůstává úrok na vaší hypotéce neměnný – a tím pádem i vaše měsíční splátka. Nejčastější fixace bývají na 3, 5 nebo 10 let. Po dobu fixace nemůžete hypotéku bez sankcí refinancovat, takže jde o rozhodnutí, které má dlouhodobý dopad.
Délka fixace tedy ovlivňuje nejen stabilitu splátky, ale i vaši možnost reagovat na změny úrokových sazeb v budoucnu.
Krátká vs. dlouhá fixace – co vám bude sedět více?
Krátká fixace (1–3 roky)
- Výhoda: větší flexibilita – pokud sazby po fixaci klesnou, můžete si sjednat novou hypotéku za lepších podmínek.
- Nevýhoda: pokud sazby porostou, po skončení fixace můžete mít výrazně vyšší splátku.
Dlouhá fixace (5–10 let)
- Výhoda: jistota – po celou dobu fixace máte splátku stejnou, bez ohledu na to, co se děje na trhu.
- Nevýhoda: pokud sazby klesnou, vy už máte „zafixováno“ a platíte víc, než byste museli. Také omezuje možnost refinancovat bez sankcí.
Co zvážit, než si fixaci vyberete?
-
Aktuální výši úroků – Jsou sazby spíše vysoko? Možná dává smysl volit kratší fixaci a počkat na lepší dobu. Jsou nízko? Zvažte delší fixaci a jistotu v neměných splátkách.
-
Plány do budoucna – Chystáte se stěhovat, prodávat nebo měnit práci? Pak by se mohla hodit kratší fixace. Zůstáváte dlouhodobě na jednom místě, nebo plánujete založit rodinu? Pak může být vhodnější delší fixace.
-
Vaši toleranci k riziku – Pokud vám nevadí, že se výše splátky může v budoucnu měnit, kratší fixace může být výhodná. Pokud preferujete jistotu, jděte spíše do delší fixace.
Nejste si jistí? Pomůže vám hypoteční kalkulačka
Na mém webu najdete jednoduchou hypoteční kalkulačku, kde si během pár kliknutí porovnáte různé délky fixace úrokové sazby a uvidíte, jaký mají vliv na samotnou sazbu i výši splátky. Je to skvělý způsob, jak si vše přehledně spočítat ještě předtím, než se pustíte do detailního řešení.
Zkuste si to – a pokud si nebudete jistí, ozvěte se. Probereme možnosti a najdeme řešení přesně na míru vaší situaci.
Závěr? Rozhodnutí o fixaci si zaslouží pozornost
Fixace ovlivní vaše finance na roky dopředu. Proto se vyplatí nejen sledovat trh, ale hlavně přemýšlet nad tím, co vám dává největší smysl. Každý klient to má trochu jinak – a právě proto je dobré to probrat individuálně.
Ozvěte se mi – rád vám pomůžu projít všemi možnostmi a najít to nejlepší řešení pro vás.
