Jak investovat chytře: 3 principy, které promění malé peníze ve velké cíle
Víte, jak se vaše peníze mohou stát skutečnými pomocníky, kteří pro vás pracují 24 hodin denně, 7 dní v týdnu? Nejde o kouzla, ale o pochopení základních principů investování. Po tom, co jsme si v minulých dílech ukázali, jak inflace tiše ujídá z vašich úspor, se dnes podíváme na to, jak investice fungují a jak můžete s menšími částkami nastartovat svůj finanční růst.
Představte si investování jako zahradničení. Zasadíte semínko (svůj kapitál) a s trochou péče a trpělivosti z něj vyroste silný strom, který ponese ovoce. Pojďme se podívat na tři klíčové principy, které vám pomohou pěstovat vaše peníze.
Složené úročení: Zázrak osmého divu světa
„Složené úročení je osmý div světa. Ten, kdo mu rozumí, vydělává; ten, kdo ne, platí.“ Tohle prý prohlásil Albert Einstein a měl naprostou pravdu. Složené úročení je nejsilnější nástroj, který vám v investování pomůže znásobit vaše peníze.
Co to znamená? Jednoduše řečeno, je to úročení úroků. Když investujete peníze a získáte z nich výnos, tento výnos se následně stane součástí vaší investice a začne sám generovat další výnosy. Je to jako sněhová koule, která se při kutálení z kopce neustále zvětšuje.
Příklad z praxe: Představte si, že investujete 1 000 Kč s ročním výnosem 5 %.
- Rok 1: Získáte 50 Kč na úrocích. Celkem máte 1 050 Kč.
- Rok 2: Úročí se už celých 1 050 Kč. Získáte 5 % z 1 050 Kč, tedy 52,50 Kč. Celkem máte 1 102,50 Kč.
- Rok 3: Úročí se 1 102,50 Kč. Získáte 5 % z 1 102,50 Kč, tedy 55,13 Kč. Celkem máte 1 157,63 Kč.
Rozdíl se zdá malý, ale na dlouhodobém horizontu a s většími částkami se efekt složeného úročení stává obrovským. Právě proto je důležité začít investovat co nejdříve.
Riziko vs. výnos: Jak najít správnou rovnováhu
V investování platí jednoduché pravidlo: vyšší potenciální výnos jde ruku v ruce s vyšším rizikem. A naopak. Cílem není riziku se zcela vyhnout, ale porozumět mu a řídit ho tak, aby odpovídalo vašim cílům a vaší toleranci.
Co je riziko? Riziko v investování znamená pravděpodobnost, že se vaše investice nebude vyvíjet podle očekávání a můžete přijít o část nebo i celou investovanou částku. Různé investiční nástroje nesou různá rizika:
- Nízké riziko: Spořicí účty, termínované vklady (minimální riziko ztráty, ale také nízké výnosy, které často nepokryjí inflaci).
- Střední riziko: Dluhopisy, vyvážené fondy, nemovitostní fondy (vyšší potenciální výnos, ale i vyšší kolísavost hodnoty).
- Vysoké riziko: Akcie, dynamické fondy, (nejvyšší potenciál výnosu, ale také největší kolísavost a možnost značné ztráty).
Jak s rizikem pracovat? Klíčem je diverzifikace, tedy rozložení investic do různých aktiv. Není moudré vsadit vše na jednu kartu. Stejně jako byste v restauraci neobjednali jen jeden jediný chod pro celý stůl, neměli byste ani veškeré peníze investovat do jednoho aktiva. Diverzifikace pomáhá snižovat riziko, protože pokud se jedné investici nedaří, ostatní ji mohou kompenzovat.
Vždy je důležité zamyslet se nad svým investičním profilem – jaký máte vztah k riziku, jak dlouho chcete investovat a jaké jsou vaše finanční cíle. Rád vám s tím pomohu – investice vždy ladíme podle vašeho cíle a vztahu k riziku.
Důležitost času: Váš nejlepší spojenec
Čas je v investování nesmírně cenný a bohužel se nedá koupit. Čím dříve začnete, tím větší sílu získá efekt složeného úročení. Nejde o to, kolik jednorázově vložíte, ale o to, jak dlouho vaše peníze pracují.
Proč je čas tak důležitý? Představte si dva investory:
- Petr začne investovat 2 000 Kč měsíčně v 25 letech a přestane v 35 letech (celkem investuje 10 let).
- Pavel začne investovat 2 000 Kč měsíčně v 35 letech a pokračuje do 65 let (celkem investuje 30 let).
Přestože Pavel investuje třikrát déle, Petr, který začal dříve, může mít v 65 letech díky kouzlu složeného úročení výrazně vyšší částku. Důvodem je, že peníze Petra měly více času na růst.
Kdy začít? Odpověď je jednoduchá: Hned teď. Nemusíte mít velké sumy. Mnoho investičních produktů umožňuje začít s menšími, pravidelnými vklady. Důležité je vytvořit si návyk a nechat čas, aby dělal svou práci.
Jak začít?
Investování nemusí být složité. Nejdůležitější je udělat první krok.
- Definujte své cíle: Na co investujete? Na důchod, na bydlení, na vzdělání dětí? Jasné cíle vám pomohou zvolit správnou strategii.
- Poznejte svůj rizikový profil: Jste spíše konzervativní, vyvážený, nebo dynamický investor?
- Začněte s pravidelnými vklady: I malé částky dělají divy. Pravidelné investování navíc pomáhá zmírňovat vliv výkyvů na trhu (tzv. průměrování nákladů).
- Vzdělávejte se: Čím více víte, tím lépe se budete cítit ve světě investic.
Co dál?
Teď už víte, že složené úročení je váš nejlepší spojenec, riziko je třeba řídit a čas je to nejcennější, co máte. V dalším pokračování investiční série se podíváme na konkrétní investiční nástroje, jako jsou akcie, dluhopisy a fondy. Vysvětlíme si, jak fungují a pro koho jsou vhodné, abyste měli jasnou představu o možnostech, které se vám nabízejí.
Nejste si jistí, jak na to? Pokud nevíte, kde začít, nebo jak nastavit svou investiční strategii tak, abyste ochránili své peníze a dosáhli svých cílů, napište mi. Rád vám nezávazně ukážu, jak přemýšlet o penězích v dlouhodobém horizontu a jak se efektivně bránit inflaci.
Upozornění: Tento článek slouží výhradně pro informační a vzdělávací účely a nejedná se o investiční poradenství ani veřejnou nabídku. Uvedené scénáře a výnosy jsou pouze ilustrativní a nezaručují budoucí výsledky. Investování s sebou vždy nese riziko ztráty investované částky. Před jakýmkoli investičním rozhodnutím doporučujeme zvážit vaše individuální cíle a toleranci k riziku.
