Podpojištění nemovitosti: Týká se i vás? A proč vás může stát miliony
Máte pojištěný dům nebo byt? Výborně. Ale víte, na jakou částku?
A hlavně – víte, kolik by vám pojišťovna reálně vyplatila, kdyby došlo ke škodě?
Mnoho lidí má pojistku sjednanou už roky a neřeší, že ceny nemovitostí i stavebních prací mezitím výrazně vzrostly. Výsledek? Pojistka nestačí. A právě to se nazývá podpojištění.
Co je podpojištění a proč vás může připravit o statisíce?
Podpojištění znamená, že je vaše nemovitost pojištěná na nižší částku, než kolik skutečně stojí.
A co je důležité vědět – pojišťovna v takovém případě krátí výplatu škody poměrně.
➤ Příklad č. 1 – dílčí škoda:
Vlastníte dům, který má reálnou hodnotu 8 000 000 Kč. Ale pojistku máte sjednanou jen na 4 000 000 Kč – tedy na polovinu.
Pokud dojde ke škodě například za 1 000 000 Kč (např. požár střechy nebo vytopení), pojišťovna vám proplatí pouze 50 % škody – tedy jen 500 000 Kč.
Zbytek? Doplatíte ze svého.
➤ Příklad č. 2 – totální škoda:
A teď ten nejhorší scénář: Celý dům spadne – například kvůli výbuchu plynu, rozsáhlému požáru nebo povodni.
Musí se postavit znovu.
Dům měl hodnotu 8 000 000 Kč, ale vy jste ho měli pojištěný pouze na 4 000 000 Kč.
Tak si říkáte – "No dobře, tak dostanu alespoň ty čtyři miliony, a třeba to nějak svépomocí zvládnu…"
Nemusí tomu tak být!
Pojišťovna vám vyplatí maximálně 4 000 000 Kč, ale ještě z nich může krátit částku podle míry podpojištění. A to klidně i na polovinu – tedy jen 2 000 000 Kč. Záleží, jak máte u smlouvy postavené pojistné podmínky.
➡️ V praxi to funguje tak, že pokud je pojištění o 50 % pod skutečnou hodnotou, výplata škody bude snížena právě o těch 50 %.
A pozor – není to žádná výjimka. Pojišťovny se stále řídí reprodukční cenou – tedy cenou na znovupostavení nemovitosti, ne její aktuální tržní hodnotou (cena, za kterou nemovitost koupíte).
Toto bývá častý omyl lidí, kteří třeba koupí dům v méně žádané lokalitě za 4 miliony, ale postavit ho znovu by stálo 6 milionů. A oni si ho automaticky pojistí jen na tu nižší částku.
Výsledek? Opět podpojištěno.
A přitom… Úprava pojistky často nestojí nic navíc
Z vlastní zkušenosti vím, že když s klienty pojištění aktualizujeme a upravíme pojistnou částku na správnou hodnotu, často se jim cena pojistky ani nezvedne, nebo jen minimálně.
Důvod? Mám možnost využít slevy, které nejsou běžně dostupné na pobočkách. Některé pojišťovny nabízí až 40% slevy (v případě různých speciálních akcí i více) – a díky tomu může být pojištění i velmi kvalitně nastavené za velmi rozumné peníze.
A víte, co lidé často řeknou, když tohle slyší?
"Tak bysme se na to mohli podívat…"
Letos se to děje. Reálně.
V loňském roce byly v ČR povodně. Mluvil jsem s klienty z řad policistů a hasičů, kteří při těchto událostech pomáhali přímo v terénu – i u lidí, kterým voda zatopila domy.
Někteří z těchto lidí měli zastaralé pojistky a byli nemile překvapeni z vyjádření pojišťovny.
Jeden člověk, se kterým jsem měl původně řešit hypotéku na koupi druhé nemovitosti mi řekl, že neměl pojištění vůbec.
Dnes začíná znovu od nuly.
Jak zjistit, jestli se to týká i vás?
Nejjednodušší je začít nezávazným výpočtem. Připravil jsem pro vás jednoduchou kalkulačku, kde během 2 minut vyplníte pár údajů – a obratem vám pošlu odhad hodnoty vaší nemovitosti pro pojišťovnu.
Získat orientační odhad ZDARMA
Co ode mě můžete čekat?
✔️ Rychlý a srozumitelný výpočet hodnoty nemovitosti
✔️ Zpětnou vazbu, jestli je vaše pojištění v pořádku
✔️ Pokud budete chtít – srovnání nabídek od více pojišťoven
✔️ A díky slevám často nižší cenu, než platíte dnes
Nečekejte, až přijde průšvih. Stačí pár minut a víte, na čem jste.
